JC & Company 상담 전략 대시보드 v2.3 (With Defense Logic)

JC & Company 파트너십 전략 대시보드 v2.3

Target: John Chung 대표 | Goal: Family Office 역량 탐색 (Soft Sell)

Core Strategy: "Smart Partner Check"

우리는 단순 고객이 아닌, 복잡한 자산 구조를 함께 고민할 장기 파트너를 찾고 있습니다. 질문의 깊이를 통해 그들의 역량을 확인하세요.

질문 포인트:
  • ✅ Roth 전환: 단기 세금 고통 vs 장기 면세 혜택의 균형 감각 테스트
  • ✅ Fiduciary: 실행 및 운용 능력(Execution) 검증

JC & Company 분석 인사이트

  • FAQ P.17 CRT + PF 시너지: "저도 관심 많습니다"라고 던져 대화를 리드하세요.
  • Roth/IRMAA High Income Planning: 고액 자산가들이 가장 민감해하는 AGI 급등 문제를 어떻게 다루는지 확인해야 합니다.

Q&A 방어 논리 (예상 질문 대응)

변호사가 역으로 질문할 때 당황하지 않고 답변할 수 있는 모범 답안입니다. (클릭하여 펼치기)

🗣️ 모범 답변:

"NVDA 매도를 최소화하면서 안정성과 성장성을 동시에 잡기 위함입니다."

  • CRT: 안정적인 LTCG 기반의 생활비(Floor) 확보
  • LEAPS: 프리미엄 수입을 통한 STCG 기반의 성장(Upside) 확보
  • 이 두 엔진의 조화가 제 Family Office의 핵심 철학입니다.

🗣️ 모범 답변:

"구조적인 차이를 두어 회피할 계획이며, 귀사의 검토가 필요합니다."

  • Roll-up/Out 시 행사가(Strike)와 만기일(Expiration)을 동시에 변경합니다.
  • IRS 규정상 'Substantially Identical'로 보지 않는 안전한 조합을 귀사에서 가이드해 주시길 기대합니다.

🗣️ 모범 답변:

"약 $450k~$620k 정도로 추산하고 있습니다."

  • 현재 §7520 이자율과 NVDA의 Cost Basis를 고려한 추정치입니다.
  • 이 공제액을 5년(Carry-forward) 동안 활용하여 LEAPS에서 발생하는 STCG 세금을 상쇄하는 것이 목표입니다.

🗣️ 모범 답변:

"장기적인 면세 혜택(Tax-Free Growth)을 위해 감수할 가치가 있다고 판단했습니다."

  • 2026년 AGI 상승으로 2028년 IRMAA가 최고 구간이 되겠지만, 이는 일시적 비용입니다.
  • 오히려 귀사의 자산가 클라이언트들은 이 구간을 어떻게 슬기롭게 넘기는지 노하우를 듣고 싶습니다.

30분 상담 의제 (The Pitch)

[0~5분] The Hook (Opening)

"대표님, 브로셔의 'CRT + Private Foundation' 모델과 'One-Stop 자산관리' 비전이 제가 찾는 파트너상과 일치해 인상적이었습니다."

"현재 NVDA/TSLA 등 $24.5M 자산을 운영 중이며, 2027년 $4M CRT와 2026년 대규모 Roth 전환을 계획하고 있습니다. 이 복잡한 전략을 장기적으로 함께할 파트너를 찾고 있는데, 오늘 상담에서 귀사의 전문성을 확인해보고 싶습니다."

[5~25분] 5대 핵심 검증 (Capability Check)

Q1. CRT Income vs. LEAPS Loss 상계 (Offset)

"전략의 핵심인 손익 상계입니다. 전략 B(-$170k STCL)와 CRT 소득(+$160k LTCG)의 네팅이 가능하다고 보시나요? 귀사의 다른 클라이언트들도 이런 구조를 활용하나요?"

Q2. Wash Sale & Straddle Rules

"LEAPS 롤업/롤아웃 시 Wash Sale 이슈를 피하기 위해, 귀사에서는 보통 어떤 기준(Strike/만기 차이 등)으로 'Substantially Identical'을 판단하시나요?"

Q3. Roth Conversion & IRMAA Impact

"2026년에 $500k 규모의 Roth 전환을 계획 중입니다. 이로 인한 AGI 급등과 2028년 IRMAA(메디케어 할증) 영향을 감수하고서라도, 장기적 Tax-Free Growth가 유리하다고 보시나요? 귀사의 자산가 클라이언트들은 이 'J-Curve' 구간을 어떻게 관리하나요?"

💡 Why this matters: 단순 계산이 아니라 '판단(Judgment)'을 묻는 질문입니다. 그들의 경험치를 검증할 수 있습니다.

Q4. CRT + Private Foundation (Legacy)

"FAQ 자료의 CRT+PF 결합 모델에 관심이 많습니다. 제 경우($4M 출연)에도 이 구조를 통해 자녀들이 운영하는 Dynasty Foundation으로 연결하는 것이 실효성이 있을까요? 실제 운영 사례가 있으신지요?"

Q5. Fiduciary Service Model

"귀사는 클라이언트의 CRT/PF에 대해 Fiduciary(수탁자) 역할이나 자산 운용을 직접 수행하시나요, 아니면 외부 파트너와 협업하시나요? 귀사의 'One-Stop' 모델이 정확히 어디까지 커버하는지 궁금합니다."

[25~30분] Next Step (Conditioned)

"오늘 명쾌한 검증 감사합니다. 말씀하신 내용이 제가 구상한 방향과 잘 맞는 것 같습니다."

"이 전략을 실제로 실행(Execution)하는 단계에서, 귀사가 제 Family Office의 메인 파트너로서 어떤 역할을 해주실 수 있는지 구체적인 제안을 받아볼 수 있을까요? (추후 ILIT 등 포함)"

📧 사전 이메일 (수정됨)

Roth 전환 등 핵심 안건을 포함한 전문적인 톤의 이메일입니다.

📝 상담 요약 & 후속 메일 생성

5가지 핵심 질문에 대한 답변을 포함하여 후속 이메일을 생성합니다.